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　　来源： 券商中国

　　首家大行三季度业绩出炉！

　　10月26日，中国建设银行股份有限公司公布了2023年第三季度经营业绩（以下数据为集团数据）。前三季度，建设银行集团资产总额37.85万亿元，较上年末增加3.24万亿元，增长9.38%。集团实现净利润2554.40亿元，较上年同期增长3.15%。净利息收益率（净息差）1.75%，利息净收入4684.25亿元。

　　在当天举行的建设银行2023年第三季度业绩说明会上，建设银行董事会秘书胡昌苗、首席财务官生柳荣出席说明会并回应银行净息差、提前还贷趋势、汇金公司增持等提问。

　　生柳荣表示，前三季度，建设银行总体经营稳中有进、提质增效，净利润实现3.15%的增长，保持平稳态势。展望四季度，建行将进一步提升经营管理水平，合理把握信用投放总量、结构与节奏，与经济复苏态势相匹配。精准有力支持实体经济重点领域，加强产品服务模式和场景创新。抢抓消费复苏机遇，加大零售信贷业务拓展。推动轻资产轻资本转型，进一步提升中间业务贡献。

　　前三季度净利润2554亿

　　前三季度，建设银行集团实现净利润2554.40亿元，较上年同期增长3.15%。年化平均资产回报率0.94%，年化加权平均净资产收益率12.05%。净利息收益率（净息差）1.75%，利息净收入4684.25亿元。手续费及佣金净收入949.07亿元。集团资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.57%、13.82%、12.92%，在同业中处于较高水平。

　　生柳荣表示，前三季度，建设银行总体经营稳中有进、提质增效，净利润实现3.15%的增长，保持平稳态势；关键指标均衡协调，均保持在良好区间，ROA（资产收益率）、ROE（股本收益率）、NIM（净息差）、资本充足率等核心指标保持同业较优水平；不良贷款率和拨备覆盖率保持稳定，流动性指标高于监管要求。

　　展望四季度，从外部形势来看，经济恢复向好总体回升的态势明显，四季度经济还会持续企稳回升。从内部经营管理来看，LPR（贷款市场报价利率）下调影响持续释放、存量首套住房贷款利率调整实施等，将对净利息收入和营业收入的增长产生一定影响。我们将进一步提升经营管理水平，合理把握信用投放总量、结构与节奏，与经济复苏态势相匹配。精准有力支持实体经济重点领域，加强产品服务模式和场景创新。抢抓消费复苏机遇，加大零售信贷业务拓展。推动轻资产轻资本转型，进一步提升中间业务贡献。

　　净息差1.75%，下降4bps

　　前三季度，建设银行集团实现净利润2554.40亿元，较上年同期增长3.15%。年化平均资产回报率0.94%，年化加权平均净资产收益率12.05%。净利息收益率（净息差）1.75%，利息净收入4684.25亿元。

　　生柳荣指出，存量房贷利率下调对包括我行在内的经营按揭住房贷款的商业银行净息差都会带来一定压力，影响程度和进度取决于各银行产品和期限结构差异。2023年前三季度，我行净息差1.75%，维持同业领先，较今年上半年下降4bps，主要受LPR下调、市场利率整体下行等因素影响。

　　在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下，今年银行的净息差仍有下行压力，预计明年降幅趋缓。

　　“目前，存量房贷利率调整工作基本结束，我行符合调整条件的贷款基本调整到位，社会反响良好。”生柳荣表示，目前99%符合条件的住房贷款已完成了利率调整。随着各类政策效应逐步释放，经济稳中向好，预计银行资产收益率与负债成本率均将出现不同程度的边际改善。

　　生柳荣指出，建行将积极应对外部环境变化，不断优化资产负债结构、加强综合化和差异化定价管理、深化数字化经营拓展低成本资金、强化利率风险管理等举措，对冲部分外部经营环境变化对我行的不利影响，保持我行净利息收益率在可比同业中的领先位次。

　　提前还款趋势放缓

　　在提前还款方面，生柳荣表示，存量房贷利率下调对于提前还款趋势有一定的缓和作用，9月当月提前还款规模环比下降7.2%。按揭受理量随房地产市场交易情况变动，需求仍在修复。随着各项房地产优化政策接连落地，核心一线城市市场活跃度有所好转。从建行发放量来看，9月建行日均投放量环比提升0.75%。

　　关于对公房地产贷款，生柳荣表示，从建行前三季度的运行情况来看，不良生成水平同比呈现一定下降趋势。

　　从房地产行业整体运行形势来看，生柳荣指出，短期看，个别房企债务风险仍然存在；长期看，市场潜在需求依然较大，从以增量为主转向增量与存量并重阶段，新发展模式探索提速，坚持租购并举、积极推动城中村改造和保障房建设工作。总的来看，当前房地产市场仍在持续恢复，预计随着经济恢复向好，稳定房地产市场政策效果进一步显现，房地产市场将逐步企稳。

　　汇金公司增持，体现出对银行业信心

　　近日，中央汇金投资有限责任公司（下称“汇金公司”）增持建设银行的A股股份，并拟在未来6个月内继续增持。董事会秘书胡昌苗对此表示，本次增持后，汇金公司共持有我行股份超1428亿股，约占我行已发行总股本的57.12%，占比提高0.01个百分点。

　　胡昌苗指出，根据同业公告，汇金公司于同日增持其他四大行股份，持股比例均提高0.01个百分点，并拟在未来6个月内继续在二级市场增持四大行股份。此举释放了“持续投入”的明确信号，表现出对银行业未来发展的信心，有助于稳定投资者预期。

　　此外，对于支持地方债务风险化解，胡昌苗指出，建行主动对接财政部、人民银行、国家金融监督管理总局等国家有关部门，掌握最新政策要求，积极推进制定化债方案等工作。坚持市场化、法治化原则，通过债务重组和债务置换等工作化解存量业务风险，通过认购地方再融资债券的方式支持地方化债，统筹协调建设银行集团各机构、发挥专业优势，积极参与化债工作。

　　“国家一揽子化债政策实施后，预计高风险地区的债务风险能得到缓释，有利于我行相关存量资产安全。”胡昌苗说。